Pri nových vozidlách je zmysel havarijného poistenia jasný a nikto ho nespochybňuje, no s pribúdajúcimi rokmi a klesajúcou trhovou hodnotou auta mnohí vodiči začnú váhať, či sa im havarijné poistenie ešte stále vyplatí. Tak ako to teda je – poistiť alebo nepoistiť?

Odporúčaná veková hranica

Zlomový bod (respektíve hranica, po ktorú sa havarijné poistenie považuje za výhodné) nastáva zvyčajne okolo šiesteho až ôsmeho roka veku vozidla. Vtedy trhová cena auta začína klesať. Pri 10 až 11-ročných autách sa pomer medzi cenou poistenia a skutočnou hodnotou vozidla zvyčajne už stáva nevýhodným – prípadná oprava po nehode môže presiahnuť hodnotu samotného vozidla, čo poisťovňa vyhodnotí ako totálnu škodu. 

Pri likvidácii totálnej škody navyše poisťovňa vypláca len aktuálnu trhovú hodnotu vozidla zníženú o spoluúčasť a hodnotu použiteľných zvyškov. Ak je poistné nastavené neúmerne vysoko voči zostatkovej cene auta, kasko stráca svoj pôvodný ekonomický význam.

Čiastočné havarijné poistenie či pripoistenie k PZP ako alternatívy

Ak sa vaše auto už nachádza v tejto „šedej zóne“, no stále má pre vás hodnotu, môžete zvážiť čiastočné havarijné poistenie, ktoré vám umožní z krytia vynechať menej pravdepodobné riziká, napríklad krádež, a ponechať si len krytie kľúčových hrozieb, akými sú havárie či živelné udalosti.

Do úvahy však prichádza aj pripoistenie k PZP. Za zlomok ceny klasického kaska si k povinnému poisteniu jednoducho vyskladáte balík rizík, ktoré vášmu autu hrozia najviac, či už ide o poškodenie čelného skla, stret so zverou, živelné pohromy alebo vandalizmus. Využite online porovnávač cien poistenia, aby ste našli tú najvýhodnejšiu ponuku.

Vek vozidla však nie je jediným kritériom

Havarijné poistenie je akousi ochranou pred nečakanými výdavkami – haváriou, krádežou, vandalizmom, škodou spôsobenou zverou, hlodavcami či počasím. Bežná oprava dnes vyjde v priemere na približne 2 000 eur, výmena čelného skla okolo 500 eur, a keďže svojpomocné opravy sú dnes skôr výnimkou, návšteva servisu je takmer vždy veľkým zásahom do rodinného rozpočtu. 

Pri rozhodovaní preto nejde len o rok výroby auta. Mali by ste si položiť tieto otázky:

• Akú reálnu trhovú hodnotu má moje auto dnes?
• Dokázal by som si po krádeži alebo totálnej škode dovoliť kúpiť iné vozidlo z vlastných úspor?
• Mám finančnú rezervu na pokrytie opravy, ak by som poistenie nemal?
• Stačia mi asistenčné limity, ktoré mám v rámci PZP?
• Mám k dispozícii náhradné auto, kým by bolo moje v servise?

Ak na niektorú z nich odpoviete záporne, havarijné poistenie sa oplatí zvážiť bez ohľadu na vek vozidla.

Zdroj foto: Monkey Business / Adobestock.com